تعزيز قاعدة العملاء

استهدفت استراتيجيتنا في المقام الأول اكتساب عملاء المنشآت الصغيرة والمتوسطة الحجم والقطاعات الحكومية. كما بدأ البنك في تصنيف حسابات العملاء لتمكين البيع الشامل للعملاء من الشركات، وهي خطوة سيقوم البنك بتعميمها على الأقسام الأخرى. ومن خلال إجراء المناقشات بين الفريق، تُحدد احتياجات العملاء ويجري تطوير المنتجات والخدمات وفقاً لذلك.

وقد عمل البنك على تشكيل وحدة إدارة الحسابات لتلبية احتياجات العملاء من الشركات غير المقترضين. وتم تعيين مدير علاقات متخصص وذو خبرة لكل عميل، حيث يمكن لهذا المدير أن يوجه العميل إلى أفضل فرصة مصرفية مناسبه له. ويتم توجيه العملاء حول كيفية تحديد الخيارات التي ستمنحهم أفضل النتائج. وسيقدّم البنك مجموعة من المنتجات غير الإقراضية للعملاء والتي يمكن تجميعها معاً لتناسب احتياجاتهم. وفي هذه العملية، سيحدد أيضاً المقترضين المحتملين ومساعدتهم في عملية الاقتراض.

وتتمثل التوجهات الاستراتيجية الرئيسة للشرائح غير المقترضة في تحديد فرص الإقراض والبيع الشامل للمنتجات وزيادة انتشار المنتجات للعملاء الحاليين وزيادة الودائع وتعزيز العلاقة مع العملاء وتحديد المقترضين المحتملين في المستقبل.

في عام 2020م، حققنا زيادة قوية في عملاء وحدة إدارة الحسابات غير المقترضين وعززنا علاقاتنا مع العملاء الحاليين غير المقترضين من الشركات.

الرقمنة

لا تقتصر عملية الرقمنة الخاصة بالبنك على التكنولوجيا وحدها، بل أنها تنطوي على تحول شامل للعمليات وبيئة العمل وإعادة تصميم مسارات العمل والإجراءات الروتينية والعمليات الأخرى. كما تشتمل على مراجعة أدوار الموظفين ومسؤولياتهم ورفع مستوى مهاراتهم للتعامل مع الأنظمة الجديدة. بالإضافة إلى ضرورة عمل تغييرات في البنية التحتية والتطبيقات.

يستفيد البنك من الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي لتوقع الاتجاهات بصورة استباقية. حيث وُضعت النماذج التنبؤية التي تستخدم تحليل البيانات لتوقع أحداث مثل تعثر العملاء وتناقص العملاء وشراء المنتجات وتحسين القنوات الرقمية.

كما تم تبسيط الخدمات الحالية من خلال تنفيذ منهجيات معالجة الروبوتات لنقل نموذج التشغيل القديم إلى مستوى جديد. ويجري حالياً تطوير نموذج عمل جديد من شأنه أن يتيح لأصحاب المصلحة الخارجيين إمكانية الحصول على بعض خدمات البنك.

الشراكة مع المشاريع الحكومية

لدى بنك الرياض تاريخ حافل في تمويل المشاريع الحكومية والتي تابعها خلال العام الذي نستعرضه في هذا التقرير. وبالتالي، يسهم البنك أيضاً في تحقيق أهداف رؤية 2030م، كما تجري مناقشة العديد من المشاريع المحتملة الأخرى.

• توقيع اتفاقيات تعاون مع صندوق التنمية السياحية لتوفير التمويل لتطوير السياحة في المملكة.
• المشاركة في تمويل مشروع شركة جزلا – مشروع الجبيل 3 (أ) المستقل لتحلية المياه الخاص بالشركة السعودية لشراكات المياه (SWPC) لصالح مجموعة من الجهات الراعية.
• المشاركة في التمويل المشترك بقيمة 9 مليار ريال لشركة الكهرباء السعودية.
• المشاركة في إعادة التمويل المشترك بقيمة 8.6 مليار ريال لشركة معادن وعد الشمال للفوسفات.
• المشاركة في التمويل المشترك بقيمة 1.5 مليار ريال للشركة المتقدمة للبتروكيماويات.
• المشاركة في التمويل المشترك بقيمة 3 مليار ريال للشركة السعودية للبوليمرات.
• تمويل مرابحة بقيمة 700 مليون ريال مع للشركة العالمية للبوليمرات.

مكتب تحقيق رؤية 2030م

توالت الإنجازات خلال عام 2020م رغم جائحة كورونا والعمل مع الجهات الحكومية لمواكبة رؤية 2030م، وذلك بتقديم العديد من المبادرات والمشاركة في تصميم برامج الدعم الخاصة بالقطاع الخاص لتقليل آثار الجائحة، كما تم التعاون مع الجهات الحكومية لقياس مدى التأثير على القطاعات ومتطلبات الدعم الممكنة.

تم تقديم أكثر من 31 مبادرة مع 19 جهة حكومية وخاصة

وتم توقيع مذكرات التفاهم واتفاقيات التعاون التالية

	اسم الجهة	اسم المبادرة
1	وزارة المالية	حزم التمويل المشترك للمشاريع ضمن مبادرة صندوق دعم المشاريع
2	وزارة المالية	دعم المشاريع النوعية: أرض فرصة ، قرض ضمن مبادرة صندوق دعم المشاريع
3	صندوق التنمية السياحي	التسهيلات المضمونة
4	صندوق التنمية السياحي	تمويل المشاريع
5	الهيئة العامة للترفيه	مبادرات دعم تطوير ممكنات الأعمال في قطاع الترفيه
6	الشركة السعودية لإعادة التمويل العقاري	شراكات برامج التمويل العقاري

 

التعامل مع الجائحة

شكلت جائحة كوفيد19- تحدياً كبيراً للخدمات المصرفية المقدمة للشركات. وفي ظل الجائحة، أصبحت الصحة والسلامة على رأس الأولويات. فكان لزاماً علينا الحفاظ على صحة وسلامة موظفي البنك. وقد نجح تنفيذ برنامج ”العمل عن بعد“ خلال المرحلة الأولى من انتشار الجائحة وكذلك مرحلة العودة إلى ممارسات العمل العادية. وتم تنفيذ ممارسات العمل العادية باستثناء حالات قليلة للغاية لأسباب طبية. وتمكّن البنك من الحفاظ على معنويات الموظفين وإنتاجيتهم.

كما حافظ مديرو العلاقات لدينا على اتصال دائم بالعملاء وشجعوهم على إطلاع البنك بأي مشاكل عمل ناجمة عن الجائحة. وكان البنك على استعداد دائم لبذل قصارى جهده لتقديم أي مساعدة ممكنة، حيث أطلقت الخدمات المصرفية المقدمة للشركات العديد من برامج الإقراض الجديدة لمساعدة القطاع الخاص على تجاوز الأزمة. كما قام البنك بمنح العملاء الذين تم تغطيتهم من خلال برنامج المنشآت الصغيرة والمتوسطة والمتناهية الصغر برنامج تأجيل الدفعات وإعفاء من رسوم التسهيلات لكامل مدة البرنامج.