النتائج المالية

حقق بنك الرياض 4,715 مليون ريـال كأرباح صافية لفترة الاثني عشر شهرًا المنتهية في 31 ديسمبر 2020م، بانخفاض قدره %15.8 عن العام السابق والتي بلغت 5,602 مليون ريـال. وفي ظل المتغيرات والتحديات الاقتصادية الراهنة استمر بنك الرياض في التركيز على الأنشطة المصرفية الرئيسة والمحافظة على مركزه المالي، حيث بلغت الاستثمارات 56,450 مليون ريـال مقارنة بمبلغ 53,361 مليون ريـال، وذلك بارتفاع قدره %5.8. وعلى الجانب الآخر سجل صافي القروض والسلف ارتفاعاً بلغت نسبته %10.0 حيث بلغت 191,347 مليون ريـال مقابل 173,982 مليون ريـال للعام السابق، وبلغت ودائع العملاء 203,039 مليون ريـال مقابل 194,518مليون ريـال للعام السابق وذلك بارتفاع قدره %4.4، فيما بلغت الموجودات 310,088 مليون ريـال مقابل 265,789 مليون ريـال للعام السابق وذلك بارتفاع قدره %16.7. وبلغ إجمالي دخل العمليات 11,205 مليون ريـال خلال الاثني عشر شهرًا المنتهية في 31 ديسمبر 2020م مقابل 10,717 مليون ريـال للفترة المماثلة من العام السابق بارتفاع قدره %4.6.

ومما يعكس متانة أصول بنك الرياض وتنوع منتجاته التمويلية والاستثمارية استطاع بنك الرياض تحقيق ارتفاع في صافي دخل العمولات الخاصة التي بلغت 8,214 مليون ريـال خلال الاثني عشر شهرًا المنتهية في 31 ديسمبر 2020م مقابل 7,837 مليون ريـال عن العام السابق وذلك بارتفاع قدره %4.8، كما بلغت ربحية السهم خلال نفس الفترة 1.57 ريـال مقابل 1.87 ريال للعام السابق.ويعزى انخفاض صافي أرباح بنك الرياض للاثني عشر شهرًا المنتهية في 31 ديسمبر 2020م، إلى ارتفاع إجمالي مصاريف العمليات بنسبة %23.8، الذي قابله جزئياً ارتفاع إجمالي دخل العمليات بنسبة %4.6.

ويعود ارتفاع إجمالي مصاريف العمليات إلى ارتفاع صافي مخصص الانخفاض لخسائر الائتمان والموجودات المالية الأخرى ومخصص الانخفاض في قيمة الاستثمارات. كما يعود ارتفاع إجمالي دخل العمليات بشكل رئيس إلى ارتفاع صافي دخل العمولات الخاصة وصافي دخل المتاجرة وصافي دخل تحويل عملات أجنبية وصافي دخل العمليات الأخرى وصافي مكاسب الاستثمارات المقتناه لغير أغراض المتاجرة، قابله جزئياً انخفاض صافي الأتعاب والعمولات.

الفروقات الجوهرية في النتائج التشغيلية عن نتائج السنة السابقة

البيان (مليون ريال)	2020م	2019م	التغيرات	نسبة التغير %
صافي الدخل بعد الزكاة	4,715	5,602	(887)	15.8-%
إجمالي دخل العمليات	11,205	10,717	488	%4.6
صافي دخل العمولات الخاصة	8,214	7,837	377	%4.8
ربحية السهم	1.57	1.87	(0.30)	16.0-%
إجمالي الموجودات	310,088	265,789	44,299	%16.7
صافي الاستثمارات	56,450	53,361	3,089	%5.8
صافي القروض والسلف	191,347	173,982	17,365	%10.0
ودائع العملاء	203,039	194,518	8,521	%4.4

 

ملخص لنتائج بنك الرياض المالية خلال السنوات الخمس الماضية

أ. فيما يلي تحليل لأهم بنود قائمة المركز المالي الموحدة*:

البيان (مليون ريال)	2020م	2019م	2018م	2017م	2016م
الموجودات
نقدية وأرصدة لدى البنوك والبنك المركزي السعودي	55,579	33,924	27,352	27,876	25,829
القروض والسلف، صافي	191,347	173,982	151,025	138,838	142,909
الاستثمارات، صافي	56,450	53,361	47,993	46,370	45,157
ممتلكات ومعدات وموجودات حق استخدام وعقارات أخرى	2,752	2,435	1,927	1,987	2,107
موجودات أخرى	3,961	2,086	1,603	1,211	1,617
إجمالي الموجودات	310,088	265,789	229,900	216,282	217,619
المطلوبات
أرصدة لدى البنوك والمؤسسات المالية الأخرى	41,789	13,124	8,581	7,056	8,837
ودائـع العمــلاء	203,039	194,518	169,822	154,366	156,684
مطلوبات أخرى	20,905	17,575	14,723	16,237	15,126
حقوق المساهمين	44,355	40,571	36,774	38,623	36,973

*أعيد تصنيف بعض أرقام المقارنة كي تتماشى مع تصنيفات الفترة الحالية.

 

ب. فيما يلي تحليل لأهم بنود قائمة الدخل الموحدة: *

البيان (مليون ريال)	2020م	2019م	2018م	2017م	2016م
إجمالي دخل العمليات وصافي حصة بنك الرياض في أرباح الشركات الزميلة	11,224	10,870	9,018	8,148	7,738
إجمالي مصاريف العمليات	5,740	4,638	4,302	4,202	4,395
صافي الدخل بعد الزكاة	4,715	5,602	3,092	3,446	2,542
ربح السهم (ريـال سعودي)	1.57	1.87	1.03	1.15	0.85

* أعيد تصنيف بعض أرقام المقارنة كي تتماشى مع تصنيفات الفترة الحالية.
** تتضمن أثر تسوية المطالبات الزكوية للفترات المالية السابقة.

 

التحليل الجغرافي لإجمالي إيرادات بنك الرياض والشركات التابعة

بلغ إجمالي الإيرادات للفترة المنتهية في 31 ديسمبر 2020م من عمليات داخل المملكة مبلغ 15,041مليون ريـال، ومن خارج المملكة مبلغ 2,072 مليون ريـال.

التحليل الجغرافي لإجمالي إيرادات بنك الرياض وشركاته التابعة من داخل المملكة:

السنة	داخل المملكة العربية السعودية			إجمالي الإيرادات من داخل المملكة (مليون ريال)
	المنطقة الغربية	المنطقة الوسطى*	المنطقة الشرقية
2020م	2,034	11,072	1,935	15,041

*يتضمن المبلغ المحدد للمنطقة الوسطى إيرادات استثمارات مركزية تخص قطاع الاستثمار والخزانة بلغت 6,396 مليون ريال وليست مرتبطة بقطاع جغرافي محدد داخل المملكة، كما يتضمن إيرادات ذات صلة بمناطق أخرى لا يمكن فصلها.

 

التحليل الجغرافي لإجمالي إيرادات بنك الرياض وشركاته التابعة من خارج المملكة:

مليون ريال في السنة	خارج المملكة العربية السعودية					إجمالي الإيرادات من خارج المملكة (مليون ريال)
	دول مجلس التعاون ومنطقة الشرق الأوسط	أوروبا	أمريكا الشمالية واللاتينية	جنوب شرق آسيا	مناطق أخرى
2020م	954	249	642	94	131	2,072

 

توزيعات الأرباح

يلتزم بنك الرياض بالأنظمة السارية ذات العلاقة، ويتبع السياسات التالية عند توزيع الأرباح على المساهمين:

‌أ. يُقتطع ما نسبته %25 من الأرباح الصافية لتكوين الاحتياطي النظامي. ويجوز وقف الاقتطاع متى ما بلغ مجموع الاحتياطي مقدار رأس المال المدفوع.

‌ب. بناءً على توصيات مجلس الإدارة وإقرار الجمعية العامة، توزع الأرباح المقررة على المساهمين من الأرباح الصافية كل حسب عدد أسهمه.

التصنيف الائتماني للبنك

وكالة التصنيف	طويل الأجل	قصير الأجل	النظرة المستقبلية
فيتش	+BBB	F2	سلبية
كابيتال انتليجنس	+A	A1	سلبية
ستاندرد أند بورز	+BBB	A-2	مستقرة

 

التمويل وسندات الدين المصدرة

يقوم بنك الرياض من خلال تعاملاته العادية بتبادل تمويل واقتراض الأموال مع البنوك والبنك المركزي السعودي، وذلك حسب معدل العمولة المتعارف عليها في السوق ويتم إثباتها على نحو ملائم في القوائم المالية الموحدة للبنك.

خلال شهر فبراير 2020م، أسس البنك برنامج لإصدار سندات وصكوك أولية وثانوية في جزء واحد أو عدة أجزاء وعلى عدة مراحل من خلال سلسلة من الإصدارات، وطرحها داخل المملكة العربية السعودية و خارجها بالريال السعودي والدولار الأمريكي أو بأي عملة أخرى.

ويهدف هذا البرنامج إلى تنويع مصادر التمويل ومدد استحقاقها وتعزيز القاعدة الرأسمالية للبنك، مما يدعم التوسع في أعماله الائتمانية ودعم قيامه بأنشطته المصرفية، حيث تم تأسيس البرنامج والبدء بالإصدار بعد استكمال كافة الإجراءات النظامية، وذلك حسب حاجة بنك الرياض وظروف السوق في حينه.

وفي 25 فبراير 2020م، أصدر البنك صكوك من الشريحة الثانية بسعر ثابت بالدولار الأمريكي بقيمة 1.5 مليار دولار أمريكي (5.63 مليار ريال سعودي)، بموجب برنامج لإصدار سندات وصكوك بقيمة 3 مليار دولار أمريكي وتستحق في 2030م. وهذه الصكوك مدرجة في سوق لندن للأوراق المالية وتحمل عمولة خاصة بنسبة %3.174 سنويًا.

أدوات الدين المستردة خلال 2020م:

في عام 2020م، قام البنك باسترداد الصكوك الخاصة به التي أصدرها بحجم 4 مليار ريال سعودي بتاريخ 24 يونيو 2015م والمستحقة في 2025م بالكامل بقيمتها الاسمية (%100 من سعر الإصدار) وذلك بنهاية السنة الخامسة من إصدارها بتاريخ 24 يونيو 2020م.

كما يؤكد بنك الرياض مايلي:

• لا يوجد أدوات دين مصدرة من قبل الشركات التابعة.
• لا يوجد قروض لآجل مستحقة على الشركات التابعة.
• لم يصدر أو يمنح البنك أي أدوات دين قابلة للتحويل أو أي أوراق مالية تعاقدية أو مذكرات حقوق اكتتاب أو حقوق مشابهة خلال 2020م.
• لم يصدر أو يمنح البنك أي حقوق تحويل أو اكتتاب بموجب أدوات دين قابلة للتحويل، أو أوراق مالية تعاقدية، أو مذكرات حق اكتتاب، أو أي حقوق مشابهة خلال 2020م.
• لم تقم أي من شركات البنك التابعة بأي استرداد أو شراء أو إلغاء لأي أدوات دين قابلة للاسترداد.

 

الإفصاح عن أسهم الخزانة المحتفظ بها من قبل بنك الرياض وتفاصيل استخداماتها

لا يحتفظ بنك الرياض بأي أسهم خزانة.

معايير المحاسبة المتبعة

يقوم بنك الرياض بإعداد قوائمه المالية ويتم مراجعتها من قبل مراجعي حسابات بنك الرياض طبقاً للمعايير الدولية للتقرير المالي وتفسيراتها الصادرة عن مجلس معايير المحاسبة الدولية والمعتمدة في المملكة العربية السعودية والمعايير والإصدارات الأخرى المعتمدة من الهيئة السعودية للمحاسبين القانونيين، وتماشياً مع نظام مراقبة البنوك وأحكام نظام الشركات بالمملكة والنظام الأساسي للبنك. لا توجد هنالك أي اختلافات جوهرية عن معايير المحاسبة الصادرة عن الهيئة السعودية للمحاسبين القانونيين.

المدفوعات النظامية

لا توجد على بنك الرياض مدفوعات نظامية نهائية مستحقة السداد عن عام 2020م عدا ما هو وارد بالبيان أدناه:

البيان	2020م
	المسدد	المستحق الف ريال سعودي
الزكاة الشرعية – الهيئة العامة للزكاة والدخل (ما يخص العام المالي 2020م) *	–	769,000
ضرائب تحملها بنك الرياض نيابة عن بعض الجهات غير المقيمة (حسب شروط التعاقد)	19,701	1,166 (تقديري)
ضرائب مستحقة على فروع بنك الرياض الخارجية لصالح الجهات الرسمية خارج المملكة	21,692	–
المؤسسة العامة للتأمينات الاجتماعية	95,151	–
تكاليف تأشيرات وجوازات	3,430	–
أي مدفوعات نظامية أخرى**	9,642	–

* سيتم سداد الزكاة الشرعية عن عام 2020م بحد أقصى 30 أبريل 2021م.
** رسوم حكومية.

 

بنك الرياض ملتزم في الاتفاقية التي أبرمت مع الهيئة العامة للزكاة والدخل في 20 ديسمبر 2018م على تسوية المطالبات الزكوية للسنوات المالية السابقة وحتى نهاية السنة المالية 2017م مقابل دفع مبلغ قدره 2,969,722,864 ريال، وقد تم سداد دفعة مقدمة من هذه التسوية خلال 2018م مع الالتزام بسداد الباقي على عدد خمس أقساط متساوية خلال خمس سنوات تبدأ في 1 ديسمبر 2019م وتنتهي في 1 ديسمبر 2023م. وتم سداد القسط الأول في 2019م والثاني في 2020م.

العقوبات والجزاءات النظامية

يطبق بنك الرياض خلال ممارسة أعماله اليومية جميع الأنظمة المصرفية واللوائح والقواعد التنظيمية الصادرة عن الجهات الإشرافية، ويحرص بنك الرياض على الحد من حدوث أي مخالفات والقيام بالإجراءات التصحيحية اللازمة حال حدوثها.

قرارات البنك المركزي السعودي الجزائية:

موضوع المخالفة	السنة المالية 2020م		السنة المالية 2019م
	عدد القرارات الجزائية	إجمالي مبلغ الغرامات المالية بالريال السعودي	عدد القرارات الجزائية	إجمالي مبلغ الغرامات المالية بالريال السعودي
تعليمات البنك المركزي الإشرافية	22	4,604,000	15	3,496,000
مخالفة تعليمات البنك المركزي الخاصة ببذل العناية الواجبة في مكافحة غسل الاموال وتمويل الإرهاب	2	300,000	1	200,000
مخالفة تعليمات البنك المركزي الخاصة بحماية العملاء	6	1,732,500	4	25,000
مخالفة تعليمات البنك المركزي الخاصة ببذل العناية الواجبة	–	–	1	5,000

 

العقوبات والجزاءات النظامية المفروضة من الجهات الإشرافية أو التنظيمية أو القضائية الأخرى:

الجهة	تصنيف المخالفة	عدد الغرامات	إجمالي مبلغ الغرامات المالية بالريال السعودي
أمانات وجهات حكومية أخرى	رسوم غرامات لوح ورخص مواقع أجهزة أجهزة الصراف الآلي وغرامات أخرى	146	2,514,000

 

المعاملات مع الأطراف ذات العلاقة

يوضح البيان التالي الأرصدة الناتجة عن معاملات الأطراف ذات العلاقة بتاريخ 31 ديسمبر 2020م والتي تمت خلال دورة أعمال بنك الرياض العادية، وفقاً لتعريف الأطراف ذات العلاقة للمادة الأولى من لائحة حوكمة الشركات:

البيان	الإجمالي (الف ريال سعودي)
قروض وسلف	4,070,780
ودائع العملاء	33,595,695
المشتقات (بالقيمة العادلة)	172,374
التعهدات والالتزامات المحتملة (غير قابلة للنقض)	6,735,342
دخل عمولات خاصة	131,412
مصاريف عمولات خاصة	362,682
دخل الأتعاب والعمولات، صافي	348,925
مصاريف تشغيلية متنوعة	164,203

 

تتضمن المعاملات مع الأطراف ذات العلاقة مجموعة من الأعمال والعقود التي تتم لحساب بنك الرياض والتي يمتلك فيها السادة أعضاء مجلس الإدارة مصلحة مباشرة أو غير مباشرة وهي على الشكل التالي:

طبيعة العقد	اسم الطرف ذي العلاقة	المالك	تاريخ انتهاء العقد	قيمة العقد السنوية (ريال سعودي)
إيجار مقر فرع شارع الستين 286 للمعارض رقم ( 1,2,3,5) – الرياض.	عضو مجلس الإدارة الأستاذ نادر إبراهيم الوهيبي يعمل لدى المؤسسة العامة للتأمينات الاجتماعية. عضو مجلس الإدارة الأستاذ محمد طلال النحاس عضو بمجلس إدارة المؤسسة العامة للتأمينات الاجتماعية.	المؤسسة العامة للتأمينات الاجتماعية	.2021م 09.10	700,000
اتفاقية تزويد بيانات بين المؤسسة العامة للتأمينات الاجتماعية وبنك الرياض لخدمة مفيد للاستعلام عن عدد الموظفين للمنشأت	عضو مجلس الإدارة الأستاذ نادر إبراهيم الوهيبي يعمل لدى المؤسسة العامة للتأمينات الاجتماعية. عضو مجلس الإدارة الأستاذ محمد طلال النحاس عضو بمجلس إدارة المؤسسة العامة للتأمينات الاجتماعية.	المؤسسة العامة للتأمينات الاجتماعية	.2021م 02.12	250,000
إيجار مبنى الإدارة العامة، واحة غرناطة، برج (1A)	عضو مجلس الإدارة الأستاذ نادر إبراهيم الوهيبي يعمل لدى المؤسسة العامة للتأمينات الاجتماعية. عضو مجلس الإدارة الأستاذ محمد طلال النحاس عضو بمجلس إدارة المؤسسة العامة للتأمينات الاجتماعية.	مركز غرناطة الاستثماري (المملوكة للمؤسسة العامة للتأمينات الاجتماعية)	.2022م 08.14	28,244,040
إيجار عدد 20 موقف بغرناطة بزنس لمدراء العلاقة في قطاع مصرفية الشركات	عضو مجلس الإدارة الأستاذ نادر إبراهيم الوهيبي يعمل لدى المؤسسة العامة للتأمينات الاجتماعية. عضو مجلس الإدارة الأستاذ محمد طلال النحاس عضو بمجلس إدارة المؤسسة العامة للتأمينات الاجتماعية.	مركز غرناطة الاستثماري (المملوكة للمؤسسة العامة للتأمينات الاجتماعية)	2020م 12.31	112,000
إيجار موقعين صراف آلي في ابراج العليا – الرياض.	عضو مجلس الإدارة الأستاذ نادر إبراهيم الوهيبي يعمل لدى المؤسسة العامة للتأمينات الاجتماعية. عضو مجلس الإدارة الأستاذ محمد طلال النحاس عضو بمجلس إدارة المؤسسة العامة للتأمينات الاجتماعية.	مركز غرناطة الاستثماري (المملوكة للمؤسسة العامة للتأمينات الاجتماعية)	2020م. 12.24	50,000
إيجار موقعين صراف آلي بمبنى شركة الاتصالات السعودية – الرياض.	عضو مجلس الإدارة الأستاذ محمد طلال النحاس عضو بمجلس إدارة الشركة	شركة الاتصالات السعودية	.2022م 05.31	80,000
عقد إدارة خدمة منصة (SMS)	عضو مجلس الإدارة الأستاذ محمد طلال النحاس عضو بمجلس إدارة الشركة	شركة الاتصالات السعودية	2022م 08.31	42,000,000
خدمات ربط شبكة الفروع والمباني لخدمات البيانات – (IPVPN)	عضو مجلس الإدارة الأستاذ محمد طلال النحاس عضو بمجلس إدارة الشركة	شركة الاتصالات السعودية	.2022م 12.31	23,710,892
إيجار موقع صراف آلي بفندق أم القرى مكارم – مكة المكرمة.	الأستاذ محمد ابراهيم العيسى والد رئيس مجلس ادارة البنك المهندس عبد الله محمد العيسى	شركة محمد إبراهيم العيسى وأولاده	.2021م 02.20	18,000
برامج حماية لتوفير تقنية (DWDM).	رئيس مجلس الإدارة المهندس عبد الله محمد العيسى نائب رئيس مجلس الإدارة المهندس معتز قصي العزاوي أعضاء بمجلس إدارة الشركة	شركة اتحاد اتصالات – موبايلي	.2021م 05.31	1,098,000
عقد تقديم خدمة اتصال مزود الخدمة الثاني لشبكة (SJN).	رئيس مجلس الإدارة المهندس عبد الله محمد العيسى نائب رئيس مجلس الإدارة المهندس معتز قصي العزاوي أعضاء بمجلس إدارة الشركة	شركة اتحاد اتصالات – موبايلي	2022 07.24	26,676
عقد توفير 300 شريحة اتصال سريعة (SIM)	رئيس مجلس الإدارة المهندس عبد الله محمد العيسى ونائب رئيس مجلس الإدارة المهندس معتز قصي العزاوي أعضاء بمجلس إدارة الشركة	شركة اتحاد اتصالات – موبايلي	.2021م 03.31	489,600
عقد تقديم (Connectivity Services) لمبنى الإدارة العامة – غرناطة.	رئيس مجلس الإدارة المهندس عبد الله محمد العيسى و نائب رئيس مجلس الإدارة المهندس معتز قصي العزاوي أعضاء بمجلس إدارة الشركة	شركة اتحاد اتصالات – موبايلي	.2022م 02.17	480,000
ايجار موقع صراف آلي فندق الماريوت – الرياض.	رئيس مجلس الإدارة المهندس عبد الله محمد العيسى رئيس مجلس إدارة الشركة	شركة دور للضيافة	2025م 11.22	30,000

 

الإفصاح عن بيانات المنشآت متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة

الإفصاح النوعي

التعريف المعتمد للمنشآت متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة:

تم تصنيف المنشآت متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة وفقاً لتعريفات البنك المركزي السعودي.

المبادرات التي اتخذها بنك الرياض لدعم هذه المنشآت إضافة إلى عدد الموظفين ومبادرات التدريب وورش العمل المقدمة للعملاء والموظفين لعام 2020م:

2020م	متناهية الصغر	الصغيرة	المتوسطة
القطاع الذي تتبعه	مصرفية الأفراد	مصرفية الشركات	مصرفية الشركات
الإدارة التي تتبعها	شبكة الفروع	الأعمال الناشئة	المصرفية التجارية
عدد الموظفين الذين يخدمون الشريحة	19	97	69
عدد الموظفين الذين تم منحهم دورات تدريبية	19	97	69
عدد أيام التدريب المقدمة للموظفين	50	620	481
عدد العملاء الذين تم منحهم دورات تدريبية	11,372	1,050	188
عدد ورش العمل التي تم تقديمها للعملاء	10,152	670	148
عدد أيام التدريب المقدمة للعملاء	1,615	392	116
عدد المراكز أو الفروع التي تقدم الشريحة فيها خدماتها للعملاء	جميع فروع بنك الرياض في جميع مناطق المملكة تخدم شريحة متناهية الصغر.	25 مركز مخصص لخدمة المنشآت الصغيرة حول المملكة إضافة إلى جميع فروع بنك الرياض والقنوات الإلكترونية..	5 مراكز، في كل من: الرياض، مكة، الشرقية، القصيم، المدينة. 21 فرع شركات في عدد من مناطق المملكة و 3 مراكز خدمات عملاء. القنوات الالكترونية. جميع فروع بنك الرياض تخدم شريحة المنشآت المتوسطة.

 

الجوائز التي حصل عليها البنك في قطاع المنشآت متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة خلال العام 2020م

• جائزة أفضل بنك في تمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة في الشرق الأوسط – (Euromoney).
• جائزة أفضل بنك في تمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة في الشرق الأوسط – (Asiamoney)
• جائزة أفضل بنك في تمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة في المملكة العربية السعودية – (Asiamoney).
• الداعم الأول للمنشآت الصغيرة والمتوسطة من خلال بوابة التمويل من منشآت.
• الأول في تمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة لثلاث سنوات متتالية مع برنامج كفالة.

المبادرات التي اتخذها بنك الرياض لدعم هذه المنشآت

طرح وتطوير المنتجات:

• إطلاق برامج تمويل الرواتب للمنشآت الصغيرة والمتوسطة بمبلغ يصل لنحو 10 مليون ريال.
• إطلاق منتج البطاقات الائتمانية الخاص بتمويل المصاريف النثرية للمنشآت الصغيرة والمتوسطة بحد ائتماني يصل إلى 250 ألف ريال.
• المبادرة في تأجيل الدفعات على المنشآت الصغيرة والمتوسطة غير المشمولة في مبادرة البنك المركزي السعودي (برنامج تأجيل الدفعات).
• الاستمرار في تقديم كافة الخدمات والمنتجات التمويلية عبر المراكز المخصصة لخدمة قطاع المنشآت الصغيرة والمتوسطة دون انقطاع مع التقيد بكافة المعايير الصحية وإلغاء شرط الزيارة الميدانية للنشاط خلال فترة الجائحة مع الاكتفاء بزيارة مرئية.
• المبادرة في تنفيذ مبادرة البنك المركزي السعودي بكافة برامجها الداعمة للقطاع والخاصة بتخفيف الأثر المالي والاقتصادي السلبي على قطاع المنشآت الصغيرة والمتوسطة.
• إطلاق مبادرة برنامج التمويل المضمون للمتضررين من جائحة كورونا من البنك المركزي السعودي بالتعاون مع برنامج كفالة للمنشآت متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة بنسبة تغطية %95.
• طرح منتج التمويل مقابل متحصلات نقاط البيع للمنشآت متناهية الصغر.

البرامج والاتفاقيات

المنشآت متناهية الصغر:

• اتفاقية مع شركة قيود للمحاسبة لتزويد عملاء المنشآت المتناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة ببرنامج محاسبي لتسهيل العمليات المحاسبية لعملاء بنك الرياض مع خصم حصري %50 على جميع الباقات الشهرية والسنوية.

المنشآت الصغيرة والمتوسطة:

• اتفاقية إطلاق 5 برامج تمويلية مع الهيئة العامة للمنشآت الصغيرة والمتوسطة.
• اتفاقية التوعية التمويلية مع الهيئة العامة للمنشآت الصغيرة والمتوسطة.

المشاركة في الندوات والمؤتمرات

المنشآت الصغيرة:

• 5 ندوات توعوية بالتعاون مع الهيئة العامة للمنشآت الصغيرة والمتوسطة والغرف التجارية.

المنشآت المتوسطة:

• ندوة توعوية بالتعاون مع الهيئة العامة للمنشآت الصغيرة والمتوسطة.
• عقد اجتماعات مع العملاء لتوعيتهم حول كيفية تخفيف آثار جائحة كورونا على الأعمال.
• عقد ورش عمل مع العملاء للتعرف على المشاكل التي واجهتهم خلال جائحة كورونا.
• عقد حلقات تثقيفية مع العملاء لشرح مبادرة البنك المركزي السعودي لتخفيف آثار جائحة كورونا على المنشآت.

الإفصاح الكمي

2020م بآلاف الريالات	متناهية الصغر	الصغيرة	المتوسطة	الإجمالي
القروض للمنشآت الصغيرة والمتوسطة – بنود داخل الميزانية	1,633,439	6,509,912	17,443,342	25,586,693
القروض للمنشآت الصغيرة والمتوسطة – بنود خارج الميزانية (القيمة الاسمية)	912,900	3,355,352	8,480,346	12,748,597
القروض داخل الميزانية للمنشآت الصغيرة والمتوسطة كنسبة من إجمالي القروض داخل الميزانية	0.8%	3.3%	8.9%	13.1%
القروض خارج الميزانية للمنشآت الصغيرة والمتوسطة كنسبة من إجمالي القروض خارج الميزانية	1.1%	3.9%	9.8%	14.7%
عدد القروض (داخل وخارج الميزانية)	4,109	13,518	15,390	33,017
عدد عملاء القروض (داخل وخارج الميزانية)	2,884	3,082	1,151	7,117
عدد القروض المضمونة من برنامج ”كفالة“ (داخل وخارج الميزانية)	151	6,895	3,151	10,197
إجمالي القروض المضمونة من برنامج ”كفالة“ (داخل وخارج الميزانية)	33,806	2,418,472	3,412,385	5,864,663

 

2019م بآلاف الريالات	متناهية الصغر	الصغيرة	المتوسطة	الإجمالي
القروض للمنشآت الصغيرة والمتوسطة – بنود داخل الميزانية	640,422	1,947,213	9,122,526	11,710,161
القروض للمنشآت الصغيرة والمتوسطة – بنود خارج الميزانية (القيمة الاسمية)	741,316	1,795,588	6,754,409	9,291,313
القروض داخل الميزانية للمنشآت الصغيرة والمتوسطة كنسبة من إجمالي القروض داخل الميزانية	0.36%	1.10%	5.16%	6.62%
القروض خارج الميزانية للمنشآت الصغيرة والمتوسطة كنسبة من إجمالي القروض خارج الميزانية	0.87%	2.10%	7.90%	10.87%
عدد القروض (داخل وخارج الميزانية)	4,059	11,001	13,093	28,153
عدد عملاء القروض (داخل وخارج الميزانية)	2,663	2,439	1,065	6,167
عدد القروض المضمونة من برنامج ”كفالة“ (داخل وخارج الميزانية)	21	4,993	1,079	6,093
إجمالي القروض المضمونة من برنامج ”كفالة“ (داخل وخارج الميزانية)	1,809	1,373,124	783,128	2,158,061